공동인증서 발급 방법: 범용·용도제한용 차이, 은행 발급 절차, 유효기간

핵심 요약
공동인증서(구 공인인증서)는 은행·신용카드·보험용으로 쓰는 용도제한용은 무료, 모든 전자거래에 쓰는 범용은 개인 연 4,400원이며, 둘 다 유효기간은 발급일부터 1년입니다. 발급은 거래 은행 인터넷뱅킹이나 모바일 앱에서 보안카드·OTP로 할 수 있습니다. (2026년 10월 기준)

 

정부24에서 서류를 떼거나 홈택스에서 자료를 받으려고 로그인 화면에 섰을 때, 공동인증서를 고르라는 안내에서 멈추는 경우가 많습니다. 이름이 공인인증서에서 공동인증서로 바뀐 뒤로 종류와 발급 위치가 더 헷갈린다는 이야기도 있습니다.

 

이 글에서는 공동인증서발급 전에 알아 둘 종류와 비용, 은행에서 발급하는 단계, 인증서가 안 보이거나 휴대폰을 바꿨을 때의 해결, 그리고 금융인증서와의 차이를 정리합니다. 화면과 수수료는 2026년 10월 기준이며, 서비스에 따라 메뉴 이름이 바뀔 수 있습니다.

 

 

1. 공동인증서의 종류와 비용, 유효기간

공동인증서는 2020년 12월 10일 전자서명법 개정으로 공인인증서의 독점적 지위가 사라지면서 이름이 바뀐 인증서입니다. 개인용은 크게 두 가지로 나뉩니다. 은행·신용카드·보험 업무에만 쓰는 용도제한용과, 증권·전자정부까지 모든 전자거래에 쓰는 범용(상호연동)입니다.

구분	용도제한용(은행·신용카드·보험용)	범용(상호연동)
개인 수수료	무료	4,400원/년(부가세 포함)
법인 수수료	77,000원/년(증권사 기준)	110,000원/년
사용 범위	은행·신용카드·보험 등	증권·은행·신용카드·보험·전자정부 등 모든 전자거래
유효기간	1년	1년

• 한국투자증권·KDB산업은행·KB국민은행 인증센터 안내(2026-10-23 확인).

 

발급기관은 금융결제원(yessign)이나 한국전자인증(CROSSCERT) 같은 전자서명인증사업자입니다. 복사하기가 번거롭다면 유효기간이 3년으로 긴 무료 금융인증서(금융결제원)도 선택지입니다. 다만 금융인증서는 공동인증서와 별개라, 공동인증서만 받는 기관에서는 함께 쓸 수 없습니다.

 

2. 공동인증서 발급 방법 (PC·휴대폰 단계)

이미 인터넷뱅킹·모바일뱅킹에 가입돼 있다면 창구에 가지 않고 집에서 발급할 수 있습니다. 준비물은 다음과 같습니다.

• 본인 명의 계좌(거래 은행)
• 보안카드 또는 OTP 기기
• 본인 명의 휴대폰(ARS·문자 인증용)

 

PC 인터넷뱅킹에서 발급하는 순서는 이렇습니다.

1. 거래 은행 홈페이지에 접속해 '인증센터' 또는 '인증서 발급/재발급'을 누릅니다.
2. 공동인증서 종류(용도제한용/범용)를 고르고 약관에 동의합니다.
3. 주민등록번호·계좌번호를 입력하고 추가 인증(ARS·문자·OTP·보안카드 중 하나)을 합니다.
4. 저장 위치를 고르고 인증서 암호를 설정하면 발급이 끝납니다.

 

모바일 앱에서 발급하는 순서는 이렇습니다.

1. 은행 앱에 로그인해 '전체메뉴 > 인증/보안 > 인증서'로 들어갑니다.
2. '인증서 발급'을 선택합니다.
3. 휴대폰·보안카드·OTP로 본인 확인을 합니다.
4. 인증서 암호를 설정하면 앱에 저장됩니다.

 

출처: 정부24 공동인증서 발급 안내 화면 (https://www.gov.kr/nlogin/certInfo)

 

3. 발급·로그인이 안 될 때 해결 (오류·재발급)

가장 흔한 문제는 분명히 발급했는데 로그인 화면에서 인증서 목록에 안 보이는 경우입니다. 아이폰과 안드로이드 11 이상에서는 다른 앱에서 쓰던 공동인증서가 정부24 같은 특정 앱에 인식되지 않을 수 있습니다. 이때는 해당 앱을 삭제했다가 다시 설치한 뒤 '공동인증서 가져오기'를 다시 실행합니다.

 

PC에 있는 인증서를 스마트폰으로 옮길 때는 인증관리센터(smart.mobile.go.kr)나 거래 은행 홈페이지의 '스마트폰 인증서 복사' 메뉴를 씁니다. 스마트폰 앱에서 '인증서 가져오기 > PC에서 가져오기'를 고르면 12자리 승인번호가 생기고, PC에서 그 번호를 입력하거나 QR코드를 스캔하면 복사됩니다. 유효기간이 지난 인증서는 갱신이 되지 않으므로 새로 발급받아야 합니다.

출처: 정부24 모바일 공동인증서 가져오기 안내 화면 ( https://smart.mobile.go.kr/)

 

4. 용도제한용·범용·금융인증서 비교

세 가지 모두 공공·금융 업무에 쓰지만 비용과 사용 범위, 유효기간이 다릅니다. 은행·보험만 쓰면 무료 용도제한용으로 충분하고, 증권·전자정부까지 하나로 쓰려면 범용이 필요합니다.

구분	용도제한용 공동인증서	범용 공동인증서	금융인증서
개인 수수료	무료	4,400원/년	무료
유효기간	1년	1년	3년
발급기관	금융결제원 등	금융결제원·한국전자인증 등	금융결제원

• KDB산업은행·한국투자증권 인증서 안내(2026-10-23 확인).

 

금융인증서는 유효기간이 3년으로 길어 교체 주기가 깁니다. 다만 공동인증서와 금융인증서는 별개의 인증 수단이라, 두 가지를 모두 요구하는 서비스도 있으니 자주 쓰는 기관이 어떤 인증서를 받는지 먼저 확인하는 편이 좋습니다.

 

공동인증서 발급·사용이 안 될 때 상황별 해결 11가지

1) 인증서가 목록에 안 보일 때

아이폰이나 안드로이드 11 이상에서는 다른 앱에서 쓰던 공동인증서가 정부24 같은 특정 앱에서 인식되지 않을 수 있습니다. 해당 앱을 삭제했다가 다시 설치한 뒤 '공동인증서 가져오기'를 다시 실행합니다. PC에서는 인증서 폴더가 숨김으로 설정돼 보이지 않는 경우가 있어, 가져오기 메뉴로 다시 불러오면 됩니다.

 

2) 휴대폰을 새로 바꿨을 때

공동인증서는 기기에 저장되므로 새 휴대폰에는 인증서가 없습니다. 기존 휴대폰이나 PC에 인증서가 남아 있으면 '인증서 복사(가져오기)'로 옮기고, 남은 기기가 없으면 거래 은행 앱에서 다시 발급받습니다. 교체가 잦다면 유효기간 3년인 금융인증서를 함께 두는 방법도 있습니다.

 

3) PC에 있는 인증서를 스마트폰으로 옮길 때

인증관리센터(smart.mobile.go.kr)나 거래 은행 홈페이지의 '스마트폰 인증서 복사' 메뉴에서 옮깁니다. 스마트폰 앱에서 '인증서 가져오기 > PC에서 가져오기'를 고르면 12자리 승인번호가 생기고, PC에서 그 번호를 입력하면 복사됩니다. QR코드 스캔으로도 됩니다.

 

4) 유효기간이 지나 만료됐을 때

유효기간(보통 1년)이 지난 인증서는 갱신이 되지 않아 새로 발급받아야 합니다. 아직 만료되지 않았고 기한이 30일 안쪽으로 남았다면 '갱신(유효기간 연장)'으로 그대로 이어 쓸 수 있습니다.

 

5) 재발급했는데 유효기간이 안 늘어날 때

유효기간이 남아 있는 공동인증서를 재발급하면 기존 유효기간이 그대로 유지되고 연장되지 않습니다. 기간을 늘리려면 '재발급'이 아니라 '갱신'을 선택해야 합니다. 갱신은 만료 30일 전부터 할 수 있습니다.

 

6) 범용과 은행용 중 무엇을 받을지 고민될 때

은행·신용카드·보험 업무만 쓴다면 무료인 용도제한용으로 충분합니다. 증권거래나 전자정부(정부24 등)까지 한 인증서로 처리하려면 연 4,400원인 범용(상호연동)을 받아야 합니다.

 

7) 발급 직후 대출 신청이 막힐 때

일부 은행은 인증서를 신규 발급·재발급·갱신하면 보안을 위해 일정 기간 비대면 대출 신청을 막습니다. KB국민은행은 발급일을 포함해 4일 동안 인터넷·모바일뱅킹 대출신청이 제한됩니다. 급한 대출이 있으면 이 기간을 고려해 발급 시점을 정합니다.

 

8) 공인인증서를 아직 쓰고 있을 때

2020년 12월 10일 전자서명법 개정으로 공인인증서의 독점적 지위가 사라지고 이름이 공동인증서로 바뀌었습니다. 제도와 이름이 바뀐 것이라, 쓰던 인증서를 곧바로 폐기할 필요는 없습니다.

 

9) 수수료는 언제, 얼마를 내는지 궁금할 때

수수료는 인증서를 신규 발급하거나 갱신(유효기간 연장)할 때 징수됩니다. 유효기간이 남은 인증서를 재발급할 때는 수수료가 없습니다. 개인 범용 기준 연 4,400원(부가세 포함)입니다.

 

10) USB로 다른 PC에 옮길 때

은행 홈페이지 인증센터에서 '공동인증서 > 인증서 관리 > 인증서 복사'로 들어가 복사할 인증서를 고릅니다. 저장 위치를 이동식디스크(USB)로 선택하고 인증서 암호를 입력하면 복사됩니다. (KB국민은행 화면 기준)

 

11) 법인 인증서가 필요할 때

법인은 용도제한용이 연 77,000원(증권사 기준), 모든 전자거래에 쓰는 범용이 연 110,000원입니다. 개인용과 달리 법인은 용도제한용도 유료인 점을 확인해야 합니다.

 

은행·보험 업무만 본다면 무료 용도제한용으로 충분하고, 증권·전자정부까지 하나로 쓰려면 연 4,400원 범용을 받으면 됩니다. 교체가 번거로우면 유효기간 3년인 금융인증서를 함께 두는 것도 방법입니다.

 

오늘 거래 은행 앱을 열어 인증/보안 메뉴에서 보유한 인증서의 종류와 만료일을 확인해 두면, 민원·연말정산 철에 로그인에서 막히는 일을 줄일 수 있습니다.

 

참고 자료

• 정부24 인증서(공동인증서) 안내
• 정부24 모바일 공동인증서 가져오기 FAQ
• KB국민은행 인증센터(개인) 공동인증서 발급 안내
• KDB산업은행 인증서 발급/재발급 안내
• 한국투자증권 공동인증서의 종류와 수수료
• KB국민은행 공동인증서 가져오기·복사 안내
• 정책뉴스: 21년간 지속된 공인전자서명 제도 10일 폐지

 

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